Vous venez de louer un appartement ? Vous allez alors devoir souscrire un contrat d’assurance habitation locataire. Cette assurance est indispensable, car elle vous permet d’être couvert en cas de dommage pendant la période de location. Comment souscrire une assurance habitation en tant que locataire ? Pourquoi en avez-vous besoin ?
Sommaire :
Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance habitation si vous êtes locataire ?
Les locataires d’un logement sont considérés comme responsables des dommages causés durant la période de location. Si vous êtes locataire, vous avez donc l’obligation légale de souscrire une assurance habitation afin de couvrir les risques locatifs. Cette obligation a été instaurée par la loi du 6 juillet 1989. Afin de vous couvrir ou pour en savoir plus sur les assurances habitation locataire, vous pouvez vous renseigner auprès des compagnies proposant ce type de contrat.
Une assurance habitation permet de couvrir votre logement et vos biens mobiliers en cas de dommage (vol, explosion, incendie, dégâts des eaux). En fonction des limites du contrat et des garanties souscrites, elle prend en charge les dommages causés aux biens mobiliers et immobiliers. Elle prend aussi en charge les dommages qui découlent de la responsabilité civile.
En général, les compagnies d’assurances proposent un certain nombre de garanties afin de couvrir les dommages causés aux biens. En fonction de votre profil, vous devez déterminer les risques afin d’être protégé avec les bonnes garanties. Les risques couverts par l’assurance varient d’un contrat à l’autre. En général, l’offre multirisque habitation inclut la garantie des risques locatifs. Elle permet de couvrir le locataire contre les dommages matériels causés aux biens du logement.
L’offre multirisque habitation inclut aussi la responsabilité civile qui permet de couvrir les dommages causés à quelqu’un ou à ses biens (lorsqu’un incendie ou une explosion provenant de chez vous cause des dégâts à autrui par exemple). La responsabilité civile privée permet donc de couvrir les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers.
Quelles sont les conséquences en cas de non-souscription d’une assurance habitation ?
Les sanctions pour le locataire peuvent être lourdes lorsqu’il ne souscrit pas une assurance habitation. Ce dernier ne pourra pas être indemnisé en cas de dommage. Le montant des réparations peut aussi être important. Lors de la remise des clés, le propriétaire exige souvent que le locataire lui présente une attestation d’assurance habitation. Le locataire doit aussi fournir cette attestation chaque année à son propriétaire.
Lorsqu’un locataire ne dispose pas d’une attestation d’assurance location, son propriétaire peut lui adresser une lettre de mise en demeure. Si le locataire n’a toujours pas cette attestation un mois après cette mise en demeure, le propriétaire peut souscrire une assurance à son compte. Le locataire devra dans ce cas régler mensuellement le montant des cotisations d’assurance en plus du loyer. Pour se dédommager des démarches effectuées, le propriétaire peut même appliquer une majoration.
L’indemnisation en cas de dommage
En cas de dommage, pour être indemnisé par votre assureur, vous devez faire une déclaration de sinistre. Lors de la déclaration du dommage, il est important de donner une estimation des sinistres subis. Pour cela, faites un inventaire complet des biens touchés en présentant les dommages immatériels et matériels subis par le logement ainsi que par son contenu.
Afin d’être bien indemnisé par votre assureur, pensez à conserver tous les biens qui ont subi un dommage ou ont été détruits. Vous devez en effet regrouper un maximum de preuves pour justifier de leur valeur (des preuves d’achat par exemple). L’indemnisation est souvent limitée, quelles que soient les garanties souscrites, car les compagnies d’assurances appliquent souvent le plafond d’indemnisation prévu au contrat. En fonction du contrat, elles peuvent aussi appliquer une franchise (somme qui reste à votre charge en cas de dommage).
Comment choisir l’assurance habitation adaptée ?
Pour choisir une assurance habitation, il est indispensable d’évaluer vos besoins. La meilleure couverture d’assurance habitation est en effet celle qui est adaptée à la nature de votre logement et à la valeur de vos biens. Il faut donc tenir compte de votre profil et des caractéristiques de votre logement. Il faut également prendre en compte sa superficie, le nombre de pièces et les risques auxquels il peut être confronté.
Pour déterminer la meilleure solution d’assurance en fonction de vos besoins, vous devez faire une comparaison des différents contrats. Pour cela, lisez le contrat en détail afin de savoir quelle garantie choisir. Le contrat d’assurance habitation doit en effet comporter différentes garanties obligatoires. De plus, une offre d’assurance habitation pour locataire doit pouvoir vous permettre d’ajouter des garanties complémentaires qui pourront répondre à vos besoins. Cela vous permettra, par exemple, de disposer d’une assurance habitation couvrant le bris de glace, les événements climatiques ou le vol.
Pour choisir l’assurance habitation adaptée à vos besoins, il faut également prendre en compte les conditions de mise en œuvre des garanties. Un contrat peut en effet vous offrir une meilleure couverture d’assurance habitation qu’un autre malgré le fait que les garanties soient équivalentes.
Le prix de l’assurance habitation est aussi un critère à ne pas prendre à la légère. Pour trouver une assurance au meilleur prix, réalisez un comparatif entre les contrats proposant des garanties qui répondent à vos besoins. Cela vous permettra de souscrire un contrat d’assurance offrant le meilleur rapport entre garantie, qualité et prix. Le montant d’une assurance habitation locataire s’élève à 250 euros en moyenne par an.
Avant de choisir votre assurance habitation locataire, prêtez aussi une attention particulière aux conditions d’application du contrat. En plus des exclusions de garantie, vérifiez le plafond de remboursement auquel vous pouvez prétendre en cas de dommage. Vérifiez aussi la franchise ainsi que les délais autorisés pour déclarer un sinistre.
Quels documents fournir pour une assurance habitation pour locataire ?
Plusieurs documents doivent être fournis à l’organisme assureur pour souscrire une assurance locative. Tout d’abord, le propriétaire ainsi que le locataire doivent justifier de leur identité. Pour une souscription en ligne, vous devez transmettre un scan en PDF. Le RIB est également un des documents nécessaires à fournir si vous souhaitez faire votre souscription en ligne. Cela permet à la compagnie d’assurances de prélever les échéances annuelles, trimestrielles ou mensuelles. Le contrat de bail passé entre le locataire et le propriétaire doit être également fourni pour une assurance habitation locataire.
Certaines compagnies demandent un justificatif de revenus avant de proposer une assurance multirisque habitation au locataire. Cela permet de vérifier qu’il est en mesure de s’acquitter des échéances d’assurance et des loyers.
